四大快递公司联合组建物流保险公司,欲启用域名“人人保RRinsur.com”!

恭喜发财了解到10月13日晚间,申通快递公告称,拟联合江西省金融控股集团有限公司、上海圆通蛟龙投资发展(集团)有限公司、中通快递股份有限公司、韵达控股股份有限公司、山东京金控股有限公司、广州宝供国际货运代理有限公司,一起发起设立中邦物流保险股份有限公司(暂定名,具体以工商登记为准,以下简称“中邦保险 …

巨头联手进军“互联网+”保险,域名RRinsur.com为其保驾护航!

恭喜发财了解到近日,腾讯联合台资企业富邦财险成立的微民保险代理公司正式获得保监会批准,或将启用域名weinsur.com。该公司由腾讯持股57.8%,为第一大股东;富邦财险持股31.1%,为第二大股东。(由恭喜发财注册的人人保RRinsur.com支持) 在此之前,腾讯在保险领域动作频频。2013年 …

海牛保,海牛保险–再保险行业只有我们最懂你!

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保险科技(Insurtech)正在进入高速发展阶段,是继媒体、零售消费品及零售银行之后,保险科技将走向高速发展期。海牛保[hainiubao.com]通过互联网大数据分析,基于用户偏好分析,向用户群体推荐适宜他们自身的定制型互联网保险产品。
受行业竞争差异、监管开放程度及现有流程复杂度等因素的影响,不同行业数字化程度迥异,但均经历了初期起步、高速发展以及成熟分化这三个阶段。传媒、零售等行业走在了数字化的前沿,传媒业甚至已进入了成熟分化阶段。数字浪潮下,不进则退。保险业数字化虽刚起步,但正加速进入高速发展期,预期亦会出现类似分化格局,现在“看风驶船”,未来必将取胜。
中国保险科技高速发展,但仍面临相当挑战,主要表现在数据收集、整合及应用路径规划三方面。

首先,中国保险公司数据收集能力较薄弱,普遍缺乏全面的数据收集系统,导致相当一部分用户接触点的信息流失,如电话咨询、订单修改的信息未能及时记录,线下纸质信息未被录入系统等。

其次,保险公司用户数据有待整合。从产品营销、日常用户信息维护到理赔,产业链的不同环节均有用户接触点。这些环节往往由不同团队负责,相应获得的数据也掌握在不同人员手中。然而国内保险公司普遍缺乏专门的数据整合团队,也没有统一的系统来整合同一客户在不同环节中产生的数据,数据分散,不利于后续客户洞见的识别与分析应用。

再次,保险公司数据分析应用路径尚未清晰。通过传统保险业务、互联网合作伙伴以及移动穿戴设备等增值服务,国内保险公司收集了一定数量的用户数据。但在数据应用、数字化战略规划上,许多公司尚未有成熟的思考,应进一步明确产品设计、精准定价及市场营销的数字路径。例如,调研结果显示,尽管车险可利用车联网等多种渠道收集客户行为信息,但尚鲜有产险公司具备了基于汽车行驶距离和客户驾驶行为进行定价并提供服务的能力。
海牛保[hainiubao.com]基于新兴数字化保险机构应当把握独特市场地位,打造成功业务模式,其中有三大关键举措:通过把握用户需求加强产品开发,捕捉客户为满足的风险保障需求,为客户提供定制化产品;利用互联网大数据优势产生客户洞察,基于用户偏好分析,增进对客户信用风险及行为特征的了解;宣扬企业家精神开展人员管理,吸引互联网创新人才。

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当前,互联网保险处于创业时代。在这个时代中,风险投资者是左右趋势的重要推手,其格言备受关注。一位投资人说过,选对了风口,猪都会飞起来;另一位投资人说过,当大海退潮的时候,才能知道谁在裸泳。那么,对于互联保险事业来说,“风口”在哪里?做到不“裸泳”的秘诀在哪里?
人人保[RRinsur.com]与互联网保险的三大“风口”:治理、竞争、体验

互联网保险,是一个特定历史时期的产物,不是凭空臆想而来,而是由社会治理手段的升级、不同行业之间竞争和消费者改善体验等多种因素交织发挥的产物。

一是满足社会治理的需要。以国家为主导的社会治理,要不断适应经济社会发展和技术发展,提高社会治理的效果、降低社会治理的成本。保险业是社会治理的重要手段,是市场经济条件下进行风险管控的一种工具,在国家整个社会治理体系中具有从属性。

二是适应跨业竞争的需要。互联网技术一经问世,影响了很多行业的游戏规则,改变了保险的格局。互联网技术的快速发展、智能手机的高度普及以及资费的下调,为采集收据、分析数据奠定了坚实的基础,尤其是对于依靠于数据生存和发展的保险行业来说。对于传统的保险公司来说,借助互联网技术提升经营能力,既是难得的机遇,更是严峻的挑战。

三是消费者改善体验的需要。一个人生活在社会生活,会面临着疾病、各种意外的风险,应对这些风险,保险无疑是重要的手段,但不是唯一的手段。传统保险公司涉足、精耕互联网保险业务,在应对现有同业、新进主体竞争外,还要应对各类互助类机构的竞争。站在消费者的视角看,只要能在较低成本下规避风险,不在乎提供风险保障的主体是谁。正是在各种有利条件下,互联网保险业务可以进行开展。广阔的市场,激烈的竞争,可谓中原逐鹿,胜者取谁,传统的保险公司是天然的参与者,但是未必是必然的赢家。

人人保[RRinsur.com]力求互联网保险制胜的秘诀:风控 防范 共建
互联网保险发展过程中,由于新兴技术的应用,提高了保险公司和保险消费者之间风险状况信息匹配程度,一方面会降低谨慎型保险消费者的风险,压缩保险业务的空间;另一方面,保险公司会精准评估鲁莽型保险消费者风险状况,提高了对此种风险状况消费者评估分值,提高保费。对于传统的保险公司来说,面对互联网保险新生事物,如果无动于衷,直接为市场所淘汰。如果不认真研究互联网保险发展真谛,在互联网保险概念大潮涌来时,难免露出“裸泳”的尴尬。

一是加强基础研究,挖掘风控潜力。真正意义上的互联网保险,是在保险业现在经营水平基础上的一次转型升级,未来发展存在的不可预料因素固然很多,但是对于保险公司来说,如何发展保险行业特有的风险控制能力是永恒不变的主题。

二是优化业务流程,突出防范能力。当前,保险公司经营户过程中,重销售、轻风控的现象,无论在产险公司还是寿险公司都存在。寿险领域的销售误导、车险领域的理赔难是行业顽症。在互联网保险发展中,由于保险产品的设计环节已经与保险消费者见面,产品的研发过程和销售过程,可能就是同步进行,销售过程是保险公司和消费者之间充分沟通的过程,或许可以遏制销售误导。对于当前的车险理赔难问题,由于车险在销售过程中,近一半的车险保费已经沦为营销成本。在互联网车险经营中,由于车险价格包含的费率因子更多,车险价格与风险状况息息相关,势必会降低保险中介的介入,提高直销的比例,或许会改善车险理赔体验。

三是提高自身技能,争取各方支援。互联网的本质是联通,在直接促进信息交流的基础上,间接促进物资交流、人员交流。发展互联网保险,在夯实保险行业自身的基础上,离不开社会治理体系的支持,要主动融入社会治理体系中。例如,在车险经营过程中,《道路交通法》《校车管理条例》《交通发展》等法律法规和政策中,已经要求校车、客车等运营机构应当安装行车记录仪等电子设备,保险公司就要以此为契机,开发相关的车险产品,提前介入风险管控。再如,在寿险领域,国家推动保险公司经办大病保险,保险公司可以以此为契机,为客户建立健全健康档案,一方面为客户提供更多的保健预防服务,另一方面掌握和了解潜在消费者健康状况。保险业与社会上更多的参与社会治理的职能部门合作,通过信息共享,在为保险行业自身发展争取有利条件的同时,也服务于构建全社会更强大的社会治理能力。

尽管说当前互联网保险的意义和内涵基本上是聚焦于互联网销售渠道,尚未涉及互联网保险业务的本质,但毕竟开启了保险经营的新阶段。但从长远看,推动互联网保险业务发展有利于倒逼保险公司提高经营能力,有利于减少风险事故的发生,有利于营造经济社会发展安全的环境。

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